家を買うなら何から始める？初めての住宅購入で物件探しより先にやるべき7つのこと
家を買うなら何から始める？初めての住宅購入で物件探しより先にやるべき7つのこと
「そろそろ家を買いたい」「毎月家賃を払うなら、住宅ローンを組んで購入した方がいいのかな？」「でも、何から始めればいいのか分からない」。
住宅購入を考え始めたとき、このような疑問を持つ方は少なくありません。
まずは不動産情報サイトで、気になるマンションや戸建てを探してみる方も多いでしょう。
もちろん、物件情報を見ることは大切です。しかし、価格や間取りだけを見て探し始めると、予算や住宅ローン、購入時期などの問題で、後から計画を見直すことになる場合があります。
住宅購入は、物件を見つけることだけが目的ではありません。購入後も無理なく暮らし続けられる住まいを選ぶことが重要です。
今回は、不動産売買仲介の現場目線から、初めて家を買う方が物件探しより先に整理しておきたい7つのポイントを解説します。
1．まずは「なぜ家を買いたいのか」を考える
住宅購入を検討するとき、最初に整理したいのが購入する理由です。
例えば、現在の賃貸住宅が手狭になった、子どもの成長に合わせて住環境を整えたい、在宅勤務に適した部屋が欲しいなど、購入を考えるきっかけは人によって異なります。
また、将来の住居費を見通しやすくしたいという方もいるでしょう。
ただし、家を購入すれば必ず住居費が安くなるわけではありません。住宅ローンの返済に加え、固定資産税や修繕費なども必要になるためです。
購入する目的を整理しておくと、マンションと戸建て、新築と中古、立地と広さなどを比較する際の判断基準になります。
「どんな家が欲しいか」だけでなく、「その家でどんな暮らしをしたいか」を考えることが、住宅購入の第一歩です。
2．住宅購入の予算は「借りられる金額」ではなく「返せる金額」で考える
住宅購入では、最初に予算を決めることが重要です。
例えば、住宅ローンの審査で一定の金額を借りられると分かっても、その金額を上限まで借りることが適切とは限りません。
毎月の返済額が家計に与える影響を考える必要があります。
現在の家賃と住宅ローンの返済額を比較する方も多いですが、購入後はローン返済以外の費用も発生します。
マンションの場合は、管理費や修繕積立金、駐車場代などが必要になることがあります。
戸建ての場合も、建物の維持管理や将来の修繕に備える必要があります。
さらに、固定資産税や都市計画税、火災保険料なども考慮しましょう。
例えば、住宅ローンの返済額が月12万円でも、管理費や修繕積立金などを含めると、実際の住居費はそれ以上になります。
無理のない購入予算を決めるためには、毎月の返済額だけでなく、住まいにかかる費用全体を確認することが大切です。
3．住宅ローンの基本を知っておく
住宅購入では、多くの方が住宅ローンを検討します。
住宅ローンには、金融機関や商品によってさまざまな条件があります。
例えば、金利タイプには、変動金利型や固定金利型などがあります。
また、借入期間や借入金額、団体信用生命保険の保障内容などによって、返済条件が変わります。
住宅ローンを検討する際は、次の項目を確認しましょう。
- 毎月の返済額はいくらになるか
- 借入期間を何年に設定するか
- 金利が変動した場合の返済負担をどう考えるか
- 住宅ローンに必要な諸費用はいくらか
- 団体信用生命保険の保障内容はどうなっているか
- 将来の収入や家族構成の変化に対応できるか
なお、住宅ローンの審査基準は金融機関によって異なります。
物件を決める前に金融機関へ相談し、資金計画の目安を確認しておくと、購入できる物件の範囲を整理しやすくなります。
4．自己資金と購入諸費用を確認する
住宅購入では、物件価格以外にもさまざまな費用が必要になります。
例えば、仲介手数料、登記関係費用、住宅ローンに関する費用、火災保険料、税金などです。
また、中古マンションを購入してリフォームする場合は、工事費用も必要になります。
引っ越し費用や家具・家電の購入費用なども忘れてはいけません。
例えば、5,000万円の物件を購入する場合でも、用意すべき資金が5,000万円だけで済むとは限りません。
購入諸費用は、新築か中古か、売主から直接購入するか仲介会社を通すか、住宅ローンを利用するかなどによって異なります。
そのため、物件価格だけでなく、諸費用を含めた総予算を考える必要があります。
また、自己資金をすべて購入費用に充ててしまうと、購入後の急な支出に対応しにくくなる場合があります。
住宅購入後の生活費や予備資金を残すことも、資金計画の重要なポイントです。
5．希望条件を「絶対条件」と「希望条件」に分ける
住宅購入では、希望する条件が多くなりやすいものです。
例えば、駅徒歩5分以内、築浅、南向き、角部屋、広いリビング、収納が多い、駐車場付きなど、希望を挙げればきりがありません。
しかし、すべての条件を満たす物件が、希望予算の範囲で見つかるとは限りません。
そこで、希望条件を次の3つに分けてみましょう。
- 絶対に譲れない条件：通勤時間、必要な部屋数、購入予算など
- できれば満たしたい条件：築年数、階数、方角、設備など
- 条件次第で調整できるもの：駅徒歩分数、内装の状態、収納の数など
例えば、築年数が古くても、管理状態が良く、室内をリフォームできる物件が候補になる場合があります。
また、駅から少し離れることで、同じ予算でも広い住まいを選べる可能性があります。
条件を整理することで、物件探しの選択肢が広がることがあります。
6．購入時期とスケジュールを考える
住宅購入は、気に入った物件が見つかればすぐに入居できるとは限りません。
購入申込、住宅ローンの審査、売買契約、残代金の決済、引き渡しなど、複数の手続きが必要になります。
また、売主が居住中の物件では、引き渡しまで一定の期間が必要になる場合があります。
中古物件を購入してリフォームする場合は、工事期間も考慮する必要があります。
例えば、子どもの入学や転勤などに合わせて引っ越したい場合は、希望する入居時期から逆算して計画を立てましょう。
ただし、物件の状況や住宅ローンの審査、契約条件などによってスケジュールは変わります。
余裕を持った計画を立てることが大切です。
7．不動産会社に相談する前に整理したいこと
住宅購入を考え始めたら、不動産会社へ相談することも選択肢の一つです。
ただし、何も決まっていない状態では、紹介される物件の範囲が広くなりすぎることがあります。
相談前には、次のような情報を整理しておくとよいでしょう。
- 住宅を購入したい理由
- 希望するエリア
- 購入予算の目安
- 自己資金として用意できる金額
- 希望する間取りや広さ
- 新築・中古、マンション・戸建ての希望
- 購入したい時期
- 住宅ローンについて不安に感じていること
もちろん、すべて決まっている必要はありません。
予算やエリアに迷っている場合も、不動産会社に相談しながら整理することができます。
8．住宅購入の基本的な流れを知っておこう
住宅購入の流れは、物件や取引条件によって異なりますが、一般的には次のように進みます。
- 購入目的と希望条件を整理する
- 購入予算と資金計画を検討する
- 住宅ローンについて金融機関へ相談する
- 物件を探して内見する
- 購入したい物件について調査・検討する
- 購入申込を行い、条件を調整する
- 重要事項説明を受け、売買契約を締結する
- 住宅ローンの本審査や金銭消費貸借契約などを進める
- 残代金を支払い、所有権移転登記や引き渡しを行う
- 必要な工事や引っ越しを行い、新生活を始める
住宅ローンの事前審査を受けるタイミングなどは、金融機関や取引状況によって異なります。
購入を急ぐ場合でも、物件の調査や契約条件の確認を省略しないことが重要です。
9．新築と中古、どちらから探すべき？
住宅購入を検討するとき、新築と中古のどちらがよいか迷う方も多いでしょう。
新築住宅には、新しい設備や未使用の住空間などの魅力があります。
一方、中古住宅は、立地や広さ、価格などの選択肢が広がる場合があります。
また、中古住宅では、建物の状態や管理状況、修繕履歴などを確認することが重要です。
マンションの場合は、管理費や修繕積立金、長期修繕計画なども確認しましょう。
新築と中古のどちらが適しているかは、予算や希望条件、購入後の暮らし方によって異なります。
最初からどちらかに絞らず、比較してみることも一つの方法です。
10．マンションと戸建て、どちらが自分に合う？
マンションと戸建てでは、暮らし方や維持管理の方法が異なります。
例えば、マンションでは、共用部分の管理や修繕を管理組合が計画的に進める仕組みがあります。
一方、戸建てでは、建物や敷地の維持管理を所有者自身で計画する必要があります。
また、駐車場や庭の有無、生活音、階段の使いやすさなども比較するポイントです。
どちらが優れているというわけではなく、家族構成や生活スタイルによって適した住まいは変わります。
将来の暮らし方も想像しながら検討しましょう。
11．購入後に必要な費用も忘れずに
住宅購入では、購入時の費用だけでなく、購入後の支出も考える必要があります。
例えば、マンションでは管理費や修繕積立金が必要になることがあります。
戸建てでも、屋根や外壁、設備などの修繕費用を計画的に準備することが大切です。
また、固定資産税や都市計画税、保険料なども考慮する必要があります。
さらに、将来の家族構成の変化や転職、教育費などによって家計の状況が変わる可能性があります。
購入時に返済できるかだけでなく、長期間にわたって無理なく暮らせるかを考えましょう。
12．住宅ローンの事前審査は早めに受けた方がいい？
住宅ローンの事前審査は、購入できる金額の目安を確認するために役立ちます。
例えば、希望する価格帯の物件を見つけても、住宅ローンの条件が合わなければ購入計画を見直す必要があります。
そのため、物件探しと並行して、金融機関へ相談する方法があります。
ただし、事前審査に通過したからといって、本審査の承認が保証されるわけではありません。
また、金融機関や商品によって審査に必要な書類や条件が異なります。
事前審査の結果は、資金計画を検討するための情報の一つとして活用しましょう。
13．初めて家を買う人が避けたい3つの失敗
① 物件価格だけで予算を決める
物件価格だけを見て購入予算を決めると、諸費用や購入後の維持費を見落とす場合があります。
資金計画では、購入時と購入後の費用を分けて確認しましょう。
② 住宅ローンの借入可能額を予算の上限にする
借りられる金額と、無理なく返済できる金額は必ずしも同じではありません。
家計の状況や将来の支出を踏まえて判断することが重要です。
③ 気に入った物件を十分に調査せず購入する
立地や間取りが希望に合っていても、建物の状態や管理状況、契約条件などに確認すべき点がある場合があります。
購入前には、必要な調査と説明を受け、納得したうえで判断しましょう。
14．住宅購入を始める前の7項目チェックリスト
これから家を買いたい方は、まず次の7項目を確認してみましょう。
- □ ① なぜ家を買いたいのか整理した
- □ ② 毎月無理なく支払える住居費を考えた
- □ ③ 住宅ローンの基本を確認した
- □ ④ 自己資金と購入諸費用を確認した
- □ ⑤ 希望条件に優先順位を付けた
- □ ⑥ 購入したい時期を考えた
- □ ⑦ 不動産会社や金融機関に相談する準備をした
すべての項目が決まっていなくても問題ありません。
まずは現時点で分かることを整理し、分からないことを明確にするところから始めましょう。
まとめ｜家を買うなら、物件探しの前に資金計画と希望条件を整理しよう
初めて住宅購入を検討する際は、物件情報を探す前に、購入目的や予算、住宅ローン、自己資金、希望条件などを整理することが大切です。
特に、住宅ローンの借入可能額だけで購入予算を決めず、購入後の維持費や生活費も踏まえて考えましょう。
また、新築と中古、マンションと戸建てにはそれぞれ特徴があります。
自分や家族の暮らし方に合う住まいを選ぶために、複数の選択肢を比較することも重要です。
センチュリー21共栄不動産では、東京都内を中心に不動産売買のご相談を承っています。
「初めて家を買うので何から始めればいいか分からない」「住宅ローンの予算を相談したい」「中古マンションと戸建てで迷っている」「購入諸費用を含めた資金計画を考えたい」といったご相談も歓迎しています。
私たちは、物件を急いで決めていただくことよりも、お客様の希望や生活設計を整理し、納得できる住まい選びをお手伝いすることを大切にしています。
住宅購入の第一歩として、ぜひお気軽にご相談ください。
